カード現金化は合法?

カード現金化は合法?

カード現金化は合法?

カード現金化を利用したことがない方のなかには「現金化は違法な手段」と考えている方もいるかもしれません。実際に、2010年前後に、現金化業者のなかで逮捕者が出たことが報道されるような事例もあります。こうした報道によって、現金化という手段そのものが違法だと感じるのは無理もありません。

しかし、カード現金化は取引には違法性がなくあくまでも合法の金策手段です。特に、利用者の側に法的な問題が生じる可能性は極めて低いため、法に触れるのではないかと考えて利用を控える必要はありません。ここでは、クレジットカードの合法性について説明します。

現金化が違法性と疑われる理由について

インターネットのニュースサイトや新聞といったメディアでは、カード現金化に対して問題視するような意見が掲載されることがあります。このなかにはその手段の違法性を問うようなものも少なくありません。特に、こうした意見でとりあげられる法律としては出資法や貸金業法に反していないかという意見が多いです。

・カード現金化は出資法違反に問われる?

出資法に違反するという捉えられ方をするのは、過去に逮捕された悪徳業者が同法の違反容疑によるものだったためです。しかし、これは該当の悪徳業者の低い換金率と取引方法に理由があります。

実は、この悪徳業者は商品買取形式での取引をしていたのにも関わらず、商品の発送をしなかったり、申込者に対して取引の内容について十分に説明をしていなかったりという点が問題視されたという経緯があるのです。これらの事実から、「利用者に十分な説明をせず、実質的な貸金業者としての運営をしていた」と警察に判断されることとなりました。

逮捕された業者は非常に低い換金率での取引を利用者に迫っており、これを利息に計算しなおすと、出資法で定められる金利を大きく超えるような状況。その結果、同法の適用をした上で逮捕となったという経緯です。

しかし、もともとカード現金化は貸金業者ではありません。つまり、これは異例として悪質な営業体制について問題視されたケースです。したがってカード現金化業者が優良店であればこの法律で問題視されることはありません。

・貸金業法違反には抵触する?

カード現金化は出資法に抵触しないことを説明しましたが、その他にも現金化業者が貸金業法に違反しているのではないかという意見があがることがあります。こちらについてはカード現金化の仕組み上、「貸金業者にはあたらない」というのが明確な答えです。

カード現金化業者は購入した商品に対してキャッシュバックを付与したり、買取りを行った上で現金を振り込んだりするサービスを取り扱っています。これらは、一般的な販売業や古物商と仕組みが同じです。あくまで対価として現金を渡しているのであって、貸すような取引はしていません。

また、万が一カード現金化業者が貸金業と認定されるのであれば、リサイクルショップや金券ショップをはじめとした商品の売買を行うような業者も貸金業に該当するということになります。したがって、そのようなことは今後も考えづらい状況といえるでしょう。

利用者に違法性が問われたことはない!

カード現金化の違法性についての意見は上記の二つの法律について述べたものが大半ですが、いずれも現金化業者の業態や取引内容について言及しているもの。利用者に対して違法性が問われるような意見はありません。

実際に、これまでも現金化サービスを取り扱う悪徳業者の逮捕はありましたが、利用者が何かしらの罪に問われるというような事例が発生したことはありませんでした。優良店であれば違法性に問われないことはもちろんですが、少なくとも利用する分には問題ないと考えることは間違いではないでしょう。

カード会社の利用規約には注意

このようにカード現金化は、合法な取引で違法性はありません。利用者にとっては特に申し込んだ際に罰を受けるようなことはないといえるでしょう。ただし、カードの利用規約については必ずしも安全とは言い切れない点には注意が必要です。

クレジットカード会社では、カード契約時の利用規約に「現金化を目的にカード決済を利用してはならない」と規定をしています。これに則って利用履歴から疑われるようなものが残っていればカード会社から利用停止を申し入れられてしまうかもしれません。

また、規約違反をすれば、強制的に退会措置を取られてしまったり、これまでの利用額の即時請求されたりするような可能性もあります。新幹線の回数券や同一のブランドバッグの連続購入はこうした規定違反に該当しやすくしてしまいますので、こうしたリスクの低い現金化業者を利用した方が安全です。違法性のない優良店を見つけて申し込みをするのが賢い選択といえるでしょう。

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