カードが利用停止になってしまった|悪質なカード現金化業者には特徴があります!特徴を見破って、利用する前に被害を防ぎましょう。

カードが利用停止になってしまった

カードが利用停止になってしまった

クレジットカードの現金化サービスは、急な場面でも利用できる上に、借金ではないため信用情報機関への記載がなく、主婦や学生といった借金が難しい方でも使える便利な金策手段です。さらに、クレジットカードの現金化は違法な手段ではないので、手軽というのも特徴です。ところが、クレジットカード会社は、クレジットカードの現金化の利用は契約違反であるとして禁止しています。

クレジットカード会社の多くが、クレジットカードの利用規約に「換金目的でショッピング枠を利用した場合、カードの利用停止または会員資格を停止する」という規定が記載されています。さらに、クレジットカード会社のホームページでは、クレジットカードの現金化の利用をしないように呼びかけている会社が多くあります。

利用規約には、クレジットカードの譲渡や不正使用について禁止条項に定めていますが、これらは法律にも違反する行為であることがほとんどです。しかし、現金化は違法ではない取引なのにもかかわらず、クレジットカード会社が禁止する理由は、さまざまな理由があるといいます。

クレジットカード会社が現金化を禁止する理由

カード会社が利用規約で現金化を禁止しているのには、いくつかの理由があります。そのなかでも一番大きいのが、「現金化利用で大量のショッピング枠を1度に使った結果、支払い不能になってしまうリスクを回避するため」といわれています。

現金化は、現金化業者にお金を返すのではなく、カード会社からの請求に対して返済を行うシステムです。したがって、現金化で一時的にお金を得てもこの請求が支払えなくなってしまうような方も少なくありません。多重債務者や、もともと収入のない方が仕組みをわからずに利用してしまうと、支払い能力を超える大きな金額の請求が来るためです。

カード会社が契約者の現金化利用の有無を調べる方法

利用規約に違反するからとはいえ、メリットも大きく使い勝手も良いカード現金化です。上記のような理由ですから、利用後にきちんと返せば問題ないのではないかと考える方もいるのではないのでしょうか。実は、カード会社の監視方法からすると、この考え方は間違いではありません。

というのも、クレジットカード会社には毎日膨大な量の決済データが蓄積されていきます。そのなかから、現金化目的に利用された請求がどれなのかを目視で1件ずつチェックしていくのは難しいのです。そこで、カード会社はある程度の絞り込みをするために「ショッピング枠が急激に利用された」というものや「キャッシング枠を使いきっている」といった条件で契約者を選定しています。

そのうえで、現金化によく利用される商品が購入されていないかをチェックし、該当する契約者に対し警告を行うのが基本です。したがって、カード会社の目に留まるような利用方法でなければ現金化を行ってもバレないことがほとんどといえます。

個人での現金化はリスクが高い

現在、いくつもの現金化業者の逮捕事例が公表されています。そのため、現金化業者を利用するとカードの利用停止が行われるのではないかと考える方もいるでしょう。そういった方の中では、悪徳業者に引っ掛かってしまうリスクも考えて「個人で現金化を行った方が危険が少ない」と考えるかもしれません。

ところが、実際には自分で現金化をする方がリスキーです。カード会社は前述のように現金化によく利用される商品が購入されていないかのチェックをします。該当するのは、金券やチケット類や貴金属、ブランド品といったもので、共通点は「価値が変わりにくく、高い換金率」ということです。個人で現金化をするのであれば換金率をできる限り高くしたいと思うでしょう。しかし、そういった商品はカード会社も目をつけやすく利用停止になるリスクも高いのです。

個人で行う際に特に注意しなければならないのは、新幹線の回数券やネットマネーをチャージするためのカードといったものです。前者は、古くから現金化を行う際に利用されるケースが多く、後者については近年になってから急激に増加しているといわれています。

クレジットカード会社に見つからないためにカード現金化業者を利用する

もし、カードが利用停止に陥ってしまうと、そのカードが急に使えなくなってしまいます。さらに、利用再開するためには、該当の請求について即時一括返済を行うよう求められるケースもあるようです。最悪の場合、カードの強制退会処分となってしまい、信用情報機関への登録で新たにカードが作れなくなってしまうかもしれません。

このようなことを防ぐためには、カード現金化を利用する時は実績が豊富なカード現金化業者を選ぶことが大切です。老舗で実績を持つ現金化会社であれば、こういったカード会社の監視を受けないノウハウがあります。そのため、個人で行うよりもはるかにリスクが少ないといえるのです。

ただし、悪徳業者に引っ掛かってしまっては元も子もありません。現金化業者を利用する際には、信用できる優良業者かどうかをきちんと見極めてから申し込みをしなければならないことを忘れないでください。

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